山西票号与中国商业革命

实之救济及便利计，乃由各商转账，借资周转。历年既久，遂成金融不易之规，且代货币而居重要地位”。拨兑之外，还有谱银，“商市周行谱银，由来已久，盖与拨兑之源流同。其初以汉人来此经商至清中叶渐臻繁盛，初仅以货易货，继则加用银两，代替货币，但以边地银少用巨，乃因利乘便，规定谱银，各商经钱行往来拨账，借资周转，此谱银之所勃兴也。虽其作用类似货币，而无实质，然各商使无相当价值之货物，以为抵备，则钱行自不预互相转账，其交易即不能成立。……拨兑行使情状，亦与谱银相类，所不同者，仅为代表制钱而已”。所以当时银两转账为谱拨银，铜制钱转账为拨兑钱。但不要忘记，内蒙古呼和浩特银钱商人，基本由晋商垄断，其转账结算办法，《绥远通志稿》讲“悉照内地习惯”。可见内地转账办法要早于呼和浩特市场。
银行同业的短期资金交易市场，起源于何时，史料说明，最迟清代已经有了一定规模。还是《绥远通志稿》说，当时呼和浩特“向例”在市口交易。“每日清晨钱行商贩，集合于指定地点，不论以钱易银，以银易钱，均系现行市，逐日报告官厅备查，各钱行抽收牙佣，均遵章领有部颁牙帖、邀帖，……谓之钱市”。“为便利计，故有钱市之设，按市面之需要定银分及汇水之价格，自昔至今，一仍旧贯。”在这种钱市上融通短期资金的“银钱业商人，以山西祁（县）、太（谷）帮为最，忻（州）帮次之，代（州）帮及（大）同帮又次之，故其一切组织，亦仿内地习惯办理”。这种银钱交易市场，也是山西货币商人的创造。
山西票号汇兑，其汇票有见票即付，还有见票过几日再付两种。如果汇票已到，按汇款时商定的兑付时间未到，则不能提款，如果要提前支取，需交纳一定的费用，即如今的期票贴现。这一制度的运用，为工商企业提供了方便，为金融企业提供了生利门径，可见票据贴现在中国发生较早，不过发展并不太快。
清代顾客外出旅行，假设由重庆至上海办货，可将一定数额的旅费，如将一千两白银交给票号重庆分号，重庆分号开出一张汇票，当途中经过汉口、南京，需要提取部分现银，到上海后全部提出使用。重庆分号即通知汉口、南京分号（或联号），说明汇款人（亦即提款人）的姓名，待汇款人到汉口后，可到指定分号提款若干，汉口分号在提款人手执汇票上记录提款若干，下余若干。到南京亦如此，直到上海提毕，由

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